Apakah Perbankan Patuh Syariah?

Posted at August 12th, 2022 | Categorised in Umum

Perbankan Islam di Malaysia dikawal ketat kerana ia dikawal oleh Majlis Penasihat Syariah (MPS) pembiayaan Islam tertinggi Bank Negara Malaysia.

Ini adalah jawatankuasa Syariah yang pada asasnya memastikan semua pinjaman peribadi Islam di Malaysia mematuhi prinsip Syariah, yang tidak termasuk semua amalan berikut:

Haram – Perniagaan yang merangkumi perjudian, alkohol, tembakau, pornografi dan banyak lagi
Riba – Amalan memberi pinjaman dengan kadar faedah (bunga)
Gharar – Jualan spekulatif atau berisiko di mana nilainya meragukan atau tidak pasti
Zulm – Aktiviti dan amalan yang bersifat eksploitatif, zalim

Bagaimanakah pinjaman peribadi Islam berfungsi?

Berbeza dengan “rakan sejawatannya” pinjaman konvensional di mana ia berasaskan konsep pemberi pinjaman dan peminjam dengan wang sebagai komoditi, pinjaman Islam tidak meminjamkan wang kepada peminjam.

Bank Islam sebaliknya akan “membeli” aset atau komoditi yang diluluskan untuk peminjam dan menjualnya pada harga yang lebih tinggi untuk pembiayaan.

Pinjaman Islam distrukturkan dengan cara di mana pembelian dan penjualan semula sebenar aset dan komoditi sebenar dibuat supaya ia mematuhi Syariah — pinjaman Islam dilarang daripada membuat wang daripada wang dengan mengenakan faedah (Riba).

Apakah Perbankan Patuh Syariah?

Online shopping concept. Portrait of muslim young woman in beige hijab and traditional blue dress is buying online with a credit card and laptop.

Adakah pinjaman Islam bebas kadar faedah?

Perbezaan utama antara pinjaman peribadi Islam dan pinjaman peribadi konvensional adalah cara bank membuat keuntungan mereka.

Mungkin boleh mengelirukan kerana bank Islam mendakwa tidak mengenakan faedah tetapi mereka mengenakan kadar keuntungan.

Mari pecahkan perbezaan itu:

Pinjaman peribadi konvensional ialah di mana bank meminjamkan wang kepada peminjam dengan faedah yang dikenakan ke atas jumlah yang dipinjam – inilah cara bank membuat wang daripada pinjaman.

Bayaran balik pinjaman bulanan peminjam secara ansuran termasuk kadar yang ditentukan berdasarkan margin di atas kadar pinjaman asas (BLR) bank bersama-sama dengan kadar faedah sepanjang set tempoh.

Pinjaman peribadi Islam adalah di mana bank membeli aset bagi pihak peminjam dan menjualnya pada keuntungan – kadar keuntungan ini menggantikan kadar faedah (digunakan oleh pinjaman konvensional) kerana pinjaman Islam dilarang mengenakan faedah (Riba).

Jadi, kadar keuntungan adalah seperti pendapatan perniagaan daripada yuran dan keuntungan untuk pembelian dan penjualan semula aset.

Apakah faedah pinjaman peribadi Islam?

1. Kurangkan yuran pembayaran lewat.

Sekiranya terdapat sebarang penyelesaian lewat untuk pembayaran balik pinjaman, yuran mungkin lebih rendah daripada caj pinjaman konvensional – kerana faedah pengkompaunan dilarang oleh prinsip Syariah.

Berdasarkan konsep Ta’widh, bank Islam dikenakan caj bayaran lewat pada kadar maksimum 1% setahun.

2. Tiada yuran penyelesaian awal.

Sebarang penyelesaian pinjaman awal sebelum tamat tempoh pinjaman akan mendapat rebat.

Dikenali sebagai Ibra’ (rebat), pinjaman peribadi Islam memberi insentif kepada pelanggan yang membayar pinjaman peribadi mereka lebih awal daripada masa.

Sila ambil perhatian bahawa tidak semua bank Islam menyediakan faedah ini.

3. Amaun bayaran balik tetap.

Amaun bayaran balik adalah tetap untuk keseluruhan tempoh berbanding pinjaman konvensional di mana ia berbeza-beza.

Berapakah maksimum pinjaman Islam yang boleh saya pinjam?

Bergantung kepada penarafan kredit peminjam yang dinilai oleh bank semasa permohonan, bank Islam di Malaysia menawarkan pinjaman daripada RM1,000 – RM250,000.

Bagaimanakah saya boleh memilih pinjaman Islam terbaik di Malaysia?

Melihat kepada kadar keuntungan adalah kunci untuk memilih pinjaman peribadi Islamik yang terbaik.

Senaraikan beberapa pinjaman peribadi Islamik dengan kadar keuntungan yang rendah sebagai permulaan.

Seterusnya, bandingkan dengan tempoh pinjaman Islam yang akan memberi kesan secara langsung kepada pembayaran balik bulanan.

Gunakan kalkulator pinjaman peribadi untuk membantu anda menganggarkan bayaran balik bulanan anda.

Bagaimanakah cara saya membayar balik ansuran bulanan saya?

Biasanya, anda akan mempunyai 3 pilihan untuk dipilih seperti potongan gaji, auto debit untuk ansuran bulanan (untuk akaun pengkreditan gaji) atau melalui Arahan Tetap.

Siapa yang boleh memohon pinjaman peribadi Islam?

Sama seperti memohon pinjaman peribadi konvensional, syarat pemohon adalah sama:

Warganegara Malaysia – baik Muslim dan bukan Islam boleh memohon produk perbankan Islam.
Umur minimum adalah antara 18 – 25 tahun.
Umur maksimum adalah antara 58 – 65 tahun.
Pendapatan bulanan minimum biasanya berkisar antara RM1,500 – RM5,000. Bagi pesara, pendapatan bulanan minimum ialah RM800.
Penjamin atau cagaran mungkin diperlukan atau tidak, bergantung kepada bank. Jika penjamin tidak diperlukan, deposit keselamatan dalam bentuk amaun ansuran pendahuluan 1 bulan. Setelah diluluskan, jumlah pendahuluan anda akan ditolak daripada jumlah pinjaman anda.

Apakah dokumen yang perlu saya sediakan untuk memohon pinjaman peribadi Islam?

Bekerja Makan Gaji:

Salinan MyKad (kedua-dua belah) DAN
Serahkan MANA-MANA satu daripada yang berikut:

Slip gaji 3 bulan terkini yang disahkan
Penyata bank akaun pengkreditan gaji 3 bulan terkini
Salinan borang KWSP, EA atau BE terkini dengan resit pembayaran cukai
Salinan Surat Lantikan (jika bekerja kurang dari 3 bulan)
Salinan Penyata Komisen Tahunan daripada majikan

Bekerja Sendiri:

Salinan MyKad (kedua-dua belah) DAN
Serahkan MANA-MANA satu daripada yang berikut:

Salinan Borang B terkini berserta resit pembayaran cukai atau CPO2 dilampirkan
Salinan penyata KWSP terkini
Salinan penyata kewangan teraudit atau akaun untung rugi
Salinan Borang Pendaftaran Perniagaan